天津银行上半年营收增长48.6%,净利润增长9.7%

2019年8月29日,天津银行(1578.HK)在香港联交所发布2019年中期业绩公告。根据公告,上半年实现营业收入88.55亿元,同比增长48.6%,实现利润69.4亿元,同比增长58.3%。 2018年上半年,利润总额达到39.03亿元,同比增长7.3%,实现净利润31.43亿元,同比增长9.7%。总资产平均回报率为0.95%,平均股本回报率为12.91%,比2018年上半年高0.11和0.29个百分点。

公告显示,截至今年6月底,天津银行资本充足率为14.69%,比上年末提高0.16个百分点;一级资本充足率为10.06%,比上年末提高0.22个百分点;核心一级资本充足率为10.05%,比去年年底增加0.22个百分点。

银行的资产质量保持稳定。截至2019年6月底,逾期90天的贷款已纳入不利的新规定。天津银行不良贷款余额54.4亿元,比上年末增加7.1亿元。不良贷款率为1.72%,比去年年底增加0.08个百分点。根据2019年第二季度有关部门发布的银行保险业主要监管数据,今年上半年全国商业银行不良贷款率上升至2.3%。银行的指标低于同行。

此外,该行还有关注贷款152.69亿元,占4.84%。同时,银行继续增加配备能力,拨备覆盖率为259.71%,比年初增加9.34个百分点,不良资产和利息相关贷款的有效覆盖率,拨备覆盖率保持在国家商业银行的上游水平。抵御风险的能力进一步增强,审慎经营原则得到充分体现。

净息差净收益逐渐增加

公告显示,截至2019年6月底,天津银行总资产为6658.54亿元,比年初增加65.14亿元,增长1.0%。其中,各类贷款余额3016.6亿元,比年初增加247.16亿元,增长8.9%;负债总额6161.62亿元,比年初增加45.43亿元,增长0.7%;其中,各类存款余额3585.5亿元,与年初相比。增加值156.73亿元,增长4.6%。虽然资产和负债规模略有增加,但该银行继续调整其资产和负债结构,进一步减少对同行的依赖,并进一步加快步伐。

在银行业绩公告中,表现突出的是营业收入和拨备前的利润

一步一步。上半年,该行实现营业收入88.55亿元,同比增长48.6%,实现利润69.4亿元,比上半年增长58.3%。 2018.

在银行的收入中,增长更快的是净利息收入。上半年,天津银行净利息收入为64.66亿元,比去年同期增长228.9%。

天津银行表示,上半年银行继续积极调整资产负债结构,资产规模稳中有升,资产结构不断优化。同时,在保证资产质量的基础上,实体经济的信贷投入逐步增加。与2018年上半年相比,上半年客户贷款和垫款的平均余额增加了21.9%。与此同时,投资资产继续下降,投资证券和其他金融的平均余额资产较去年同期减少11.8%。

在负债方面,银行逐渐摆脱了对同行的依赖。根据公告,天津银行客户存款平均余额,发行债券平均余额和中央银行贷款平均余额均实现同比增长。同业负债占总负债的比例从2018年底的30.09%下降至2019年6月30日.29.89%。

截至6月30日,银行同业存款余额为957.3亿元,比2018年底减少273.1亿元,因为银行克服了“承包商事件”对利率分层的影响。银行间存款收入市场并主动减少银行间存款收入的规模。同时,银行积极扩大一般存款,不断丰富同业存款,同业拆借,票据回购,债券回购等业务品种,抵消同业存款收益规模下降的影响,实现稳定加权平均负债利率。

在积极调整资产负债结构的同时,天津银行也加强了定价管理。据报道,2019年上半年客户贷款和垫款的平均收益率达到6.45%,比2018年同期高出140个基点,债券投资的平均收益率高出94个基点。 2018年上半年,同时,银行采取了多种措施,以满足客户的资金收集需求,稳定活期存款,减少高成本协议存款,减少利息支出。

基于这些积极因素的影响,天津银行净息差从2018年上半年的1.44%上升至2019年上半年的2.18%,增幅为74个基点。净利差从2018年上半年的1.12%上升至2019年上半年的1.86%,增幅为74个基点。

大型零售业的超常发展

在经济低迷的压力下,银行业的公共业务普遍面临着崛起的压力,因此也有“零售商走向世界”的说法。正是看到这个机会,天津银行也选择了“大型零售业超常规发展”的战略。

就收入份额而言,银行的收入结构也发生了重大变化。今年上半年,天津银行公共营业收入为37.18亿元,占营业总收入的42%,同比下降3%。零售业务方面,上半年实现营业收入27.62亿元,占同期营业总收入的31.1%,比去年同期增长234.8%。

零售业务方面,截至上半年末,天津银行个人贷款余额1328.26亿元,占全行客户贷款总额的42.1%。个人综合金融资产1355.47亿元,比年初增加94.44亿元。

天津银行表示,该行采取了“脚踏实地”的发展道路。“落地”就是要加强实体网点的智能化、轻量化改造;“神”就是要着力发展互联网金融业务,打造海量收购、精准营销等新模式。目前,该行主要产品“天天贷”已完成开发设计和网上公测,实现纯网上操作、第二批二次贷款;发行“51号信用卡”和“天津银行美团联名信用卡”。实现以外部优势资源吸引客户的突破。

实践中,该行探索将“上天”和支持小微企业金融服务相融合的新路子,为小微企业开发定制化、个性化、差异化的金融产品,推出了全线上普惠金融产品 “银税e贷”,面向依法诚信纳税的小微企业主发放线上个人经营类信用贷款,采取“大数据+税务+金融”的融资新模式,基于大数据驱动的风控逻辑,客户足不出户,全线上完成贷款申请、审批及放款,大大提升小微服务质效,实现了“数据多跑路、客户少跑腿”。

天津银行相关人士表示,一直以来,该行严格按照监管政策要求,审慎选择合作机构,致力于打造适应互联网金融特点的基于大数据分析的自主风控能力,明确了互联网金融业务风控规则与风控流程,持续完善创新业务风控体系,准确把控创新业务的力度和节奏。经营成果数据表明,该行转型创新成效初步显现,高质量发展态势正在形成。

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