平安银行交出三年来最好半年报 零售客户破9000万

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经纪中国

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今年上半年,实现收入678.29亿元,同比增长18.5%;净利润为154.03亿元,同比增长15.2%。这是谢永林团队于2016年第四季度接替平安银行以来的最佳半年度。表现。

去年同期,平安银行2018年半年度报告收入同比仅增长5.9%,净利润同比仅增长6.5%;谢永林刚刚递交了第一份半年报(2017年上半年),平安银行收入和净利润分别仅增长了1.27%和2.13%。

公共交付的收缩强调细线,扩大零售业的整体努力,编码技术投资和技术标签的不断加强。谢永林团队的培训在过去三年里一直很强劲,这似乎使平安银行重回盈利的快车道,即使在很多指标上,它也创造了历史上最好的表现。

总体情况:资产和负债结构继续调整,不良率继续下降

个人存款被大量吸收,公共贷款相对较少。这是平安银行上半年债务收购和资产配置的两个要点。

截至2019年6月底,平安银行总资产3.59万亿元,比上年末增长5%。首先看债务结构:截至6月底,银行存款余额为2.34万亿元,比上年末增长10.1%。其中,企业存款绝大,余额1.8万亿元,占76.9%;个人存款余额为5407.79亿元,仅占23%左右。值得一提的是,个人存款余额比去年年底增加了17.2%。

资产配置方面,平安银行发放的贷款和垫款总额(含折扣)为2.08万亿元,比上年末增长4.2%。其中,企业贷款(含折扣)856.98亿元,远低于个人贷款1.22万亿元。更重要的是,上半年企业贷款较上年末小幅增长1.6%,零售贷款较去年底稳步增长6.1%。

显而易见,平安银行继续做大量零售和精细工作(在某种程度上称为收缩)。平安银行表示,继续推进精细资本管理,建立以经济增加值(EVA)和经济资本回报(RAROC)为核心的综合绩效考核机制。

具体方法是:

引导低风险企业的资本,增加税收冲销,增加债务减免资产的处置,减少无效资本的使用,并提高资本水平。此外,平安银行在上半年积极扩大外部资本补充渠道:1月25日,完成发行人民币260亿元A股可转换公司债券,有效补充银行核心一级资本转换后; 25日,公司在全国银行间债券市场发行300亿元二级资本债券,进一步提高资本充足率。

这就是为什么平安银行的核心一级资本充足率,一级资本充足率和资本充足率分别为8.89%,9.71%和12.62%,分别比上年末上升0.35,0.32和1.12个百分点。

资产质量方面,平安银行6月底的不良贷款率为1.68%,低于上年末的1.75%。该行上半年报告,上半年不良资产总额为137.52亿元,同比增长11.6%:其中信贷资产(贷款本金)是人民币128.15亿元;回收贷款本金,贷款核销75.65亿元。不良不良贷款52.5亿元;收回的不良资产中有88%是以现金收回的,其余的是通过债务收回的。

亮点:零售商数量已超过9000万,财富和私人财富客户增长迅速

平安银行将基本零售,私人财富和消费金融定位为零售业的“三大业务模块”。它将于2016年底正式启动零售业转型。自我评价说“技术创新和综合金融是起点,转型基本实现。该目标的第一阶段目前正在开启一个新的旅程(第二阶段)。

事实上,如果看一下零售业经营业绩的贡献,平安银行的零售业转型确实增长了很多:银行的零售业务收入为385.96亿元,同比增长31.7%,占56.9%。银行的营业收入。零售业务净利润108.1亿元,同比增长19.1%,占银行净利润的70.2%。

在实施的业务层面,包括一些指标,包括零售客户,增长率是惊人的:

截至2019年6月底,该行管理的零售客户资产(AUM)为1.76万亿元,比上年末增长23.9%。在2019年上半年,管理零售客户资产(AUM)的增长是去年同期的2.6倍。今年第二季度的增幅是去年同期的三倍;

截至6月底,零售客户数量达到90,194,200,比上年末增长7.5%。其中,富裕客户71.97万户,比上年末增长21.6%,私营企业客户3.84万户,比上年末增长27.9%。平安银行的代理保险业务收入同比增长7倍。

在客户准入渠道方面,平安袖珍银行APP的注册客户数量为7,439.3万户,比上年末增长19.4%;每月客户数量为2835.1万,比上年末增长9.5%。全国已开设211家新零售店。

高举科技的旗帜,附加了多少技术

越来越多的银行正在强调技术赋权并高举IT的旗帜。平安银行仍然是市场导向的目标之一。众多卖家的研究报告正在加深他们对市场“重技术”的印象。

半年报显示,今年上半年,平安银行技术投资继续以去年较高增长率高速增长,IT资本支出和支出同比增长36.9% 。

平安银行表示,已经建立了艾中泰,银行私有云平台,数据中间平台,分布式PaaS平台,项目可视化平台等基础平台,并先后实施并投入生产营销机器人,发射机器人,陪练机器人,客户服务机器人等多个AI中间站项目。

目前,该银行已在客户营销,运营管理,风险控制等领域嵌入了智能业务; PaaS平台已完成基本版本发布,已被30多个系统或项目使用;银行私有云平台通过云部署继续推进基础设施建设,开发资源交付周期从2周下降到3天,仅为25%,资源从每周250个单位下降到每周2800个单位,增长了11.2倍,实际上提高交付效率降低成本。

值得一提的是,平安银行还坚持目前的“开放银行”概念,试图出口金融服务能力,扩大客户渠道。显示该银行技术能力的数据显示,今年上半年,平安科技的知识产权专利申请数量超过140个。

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主编:赵子牛